A crescente complexidade do mundo digital traz à tona o desafio de garantir a segurança nas transações online. A facilidade com que consumidores podem abrir contas e contratar serviços pela internet contrasta com o trabalho meticuloso que as empresas precisam realizar para assegurar a veracidade das identidades de seus usuários. O fenômeno, conhecido como onboarding digital, exige um arsenal de ferramentas para prevenir fraudes, que vem se sofisticando conforme os criminosos se adaptam às novas tecnologias.
Dados da Serasa Experian revelam uma alarmante realidade: no primeiro semestre de 2026, foram registradas aproximadamente 2,86 milhões de tentativas de fraude de identidade, um aumento de 32,9% em relação ao ano anterior. Em agosto daquele ano, 505,8 mil casos foram identificados, o que representa uma tentativa a cada 5,3 segundos. Esses números evidenciam a necessidade urgente de sistemas robustos de identificação e prevenção de fraudes.
Mas como as empresas podem se proteger sem comprometer a experiência do usuário? A resposta reside na integração de diferentes tecnologias. A validação de documentos é um primeiro passo, mas deve ser complementada por soluções como biometria facial e provas de vida. Essa combinação permite um processo mais seguro e eficiente, ajustando o nível de verificação conforme o risco da interação.
Além disso, a análise do dispositivo utilizado pelo cliente oferece insights valiosos, permitindo distinguir entre acessos comuns e situações suspeitas. Características do aparelho, geolocalização e histórico de uso se tornam aliadas na identificação de comportamentos fora do padrão. Essa abordagem permite uma triagem mais eficaz, onde interações legítimas podem prosseguir sem impedimentos excessivos.
No entanto, a segurança não deve ser um obstáculo. A implementação de verificações não deve resultar em um labirinto de barreiras que afaste usuários legítimos. A eficiência da experiência do cliente deve ser constantemente monitorada, considerando métricas como taxa de aprovação e ocorrências de falsos positivos. O ideal é encontrar um equilíbrio em que a segurança se alie à agilidade, sem complicar o processo para o consumidor.
Um exemplo prático dessa abordagem é o Banco de Brasília (BRB), que modernizou seu processo de abertura de contas online ao adotar uma série de soluções de verificação. Com a aplicação de tecnologias como KYC, validação documental e biometria, o BRB conseguiu reduzir em 86,2% os cadastros que precisavam de análise manual, além de diminuir o tempo de abertura de contas de duas horas para menos de 15 minutos. A taxa de aprovação alcançou 85%, demonstrando que a combinação de tecnologias gera resultados positivos sem sacrificar a segurança.
A evolução do onboarding digital também passa por uma mudança na forma como as informações são solicitadas. Em vez de exigir dados novos a cada interação, soluções como o IDPass da Serasa Experian permitem a reutilização de informações já validadas, promovendo uma experiência mais fluida para o usuário. Com essa abordagem, nove em cada dez usuários são aprovados instantaneamente, eliminando a necessidade de preencher formulários extensos.
Com a integração da idwall, especializada em gestão de identidade digital, o ecossistema da Serasa Experian se fortalece ainda mais, oferecendo uma análise mais precisa de identidade e risco. O objetivo é claro: tornar cada interação mais inteligente, aumentando a segurança onde necessário e reduzindo a fricção quando a confiança já foi estabelecida.
Em um mundo onde a segurança digital é cada vez mais crucial, a atuação da Serasa Experian se destaca, combinando tecnologia e inteligência para ajudar empresas a navegar as complexidades do ambiente digital. O portfólio da empresa abrange soluções que vão desde validação de identidade até prevenção de fraudes em transações, refletindo a necessidade de um olhar atento e informado sobre as mudanças no panorama digital.
